Na czym polega program „Pierwsze klucze”?
Cel programu:
- Wsparcie gospodarstw domowych w zakupie lub budowie pierwszego własnego mieszkania.
- Uzupełnienie istniejących programów: budownictwa komunalnego (BSK) i społecznego czynszowego (SBC).
Główna idea:
- Powstanie nowej formy społecznego budownictwa własnościowego (czyli nie na wynajem, ale „na własność”), z dopłatami do rat kredytu hipotecznego.
- Nowy preferencyjny kredyt mieszkaniowy:
- Zastąpi dotychczasowe programy: Bezpieczny Kredyt 2% i Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
- Dopłaty do rat kredytu przez określony czas (np. 120 rat dla kredytów hipotecznych).
Dalszą część artykułu znajdziesz pod opisem szkoleń (sprawdź PROMOCJE)
O obrocie działkami budowlanymi
Kurs pośrednika nieruchomości online
Zimne telefony w nieruchomościach
Szczegóły techniczne programu:
Rodzaje kredytów:
- Kredyt hipoteczny (na zakup lub budowę mieszkania/domu).
- Kredyt konsumencki (na wkład mieszkaniowy w TBS/SIM/spółdzielni).
Warunki kredytów:
- W polskiej walucie, na min. 15 lat (dla hipotecznych).
- Stałe oprocentowanie przez 60 miesięcy.
- Dopłaty do 120 rat (dla kredytów hipotecznych) lub 60 rat (dla konsumenckich).
- Możliwość gwarancji BGK dla wkładu własnego mniejszego niż 20%.
- Ograniczenia i zasady:
- Zakup możliwy tylko na pierwsze mieszkanie.
- Rynek pierwotny i wtórny – ale z ograniczeniami (np. minimum 3 lata posiadania mieszkania przez sprzedającego).
- Limity cenowe za m² – wyznaczane na podstawie danych GUS i uchwał gmin.
- Obowiązek LtV ≥ 50% (czyli minimum połowa inwestycji musi być kredytowana).
Nowe pojęcia:
- „Dopłaty stabilizacyjne” – stała dopłata do części raty, ograniczająca wzrost kosztów.
- „Wskaźnik lokalizacyjny” – koryguje limity dochodowe i kwoty dopłat w droższych lokalizacjach.
- Limit dochodów – jeśli przekroczony, dopłaty są proporcjonalnie mniejsze.
Zasady przyznawania dopłat:
- Wysokość dopłat zależy od liczby osób w gospodarstwie i lokalizacji nieruchomości.
- Kredytobiorca musi spełniać określone limity dochodowe.
- Mechanizm korekcyjny dla przekroczenia dochodów – obniżenie dopłat o 25% lub 50%.
Zaawansowanie prac i planowane wdrożenie:
Rząd szykuje nowy program mieszkaniowy pod nazwą „Pierwsze klucze”, który ma stanowić odpowiedź na coraz trudniejszy dostęp do kredytów hipotecznych. Projekt ustawy, opracowywany przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii, wpisuje się w zobowiązania wynikające z exposé premiera i obecnie znajduje się na etapie przygotowań legislacyjnych. Nadzór nad nim sprawuje minister Krzysztof Paszyk, a jego przyjęcie przez Radę Ministrów planowane jest na drugi kwartał 2025 roku.
„Pierwsze klucze” to inicjatywa mająca wspierać osoby i rodziny starające się o swoje pierwsze własne mieszkanie. Nowy program zakłada wprowadzenie preferencyjnych kredytów hipotecznych z dopłatą do rat, a także kredytów konsumenckich na wkład mieszkaniowy w TBS, SIM lub spółdzielniach mieszkaniowych. Choć w przypadku tych drugich nie przewidziano limitu czasowego, to wnioski o kredyty hipoteczne w ramach programu będzie można składać jedynie do końca 2030 roku.
Projekt przewiduje również mechanizm kontroli napływu wniosków. W każdym kwartale, po zarejestrowaniu 10 tysięcy wniosków o kredyt hipoteczny „Pierwsze klucze” wraz z dopłatami, nabór zostanie czasowo wstrzymany do początku kolejnego kwartału. To rozwiązanie ma zapobiec przeciążeniu systemu oraz niekontrolowanemu wzrostowi cen nieruchomości. Rząd liczy, że dzięki nowemu instrumentowi poprawi się dostępność mieszkań dla młodych Polaków i rodzin z dziećmi, bez jednoczesnego rozgrzewania rynku mieszkaniowego.
Czas pokaże, czy te zamierzenia zostaną zrealizowane.
Jeśli chcesz na bieżąco śledzić rynek nieruchomości, to zapisz się do naszego newslettera.
Newsletter: Nowości z rynku nieruchomości